こんにちは、mimuです。
去年の９月、クレジットカードの不正利用が発覚しました・・・
新年早々情けない話を暴露するのですが、新年だからこそ注意喚起したいと思い、この件について書くことにしました。
今、ものすごくクレカの不正利用被害が多くなっているそうです！
私自身、どこでどのようにして不正利用されたのか全く身に覚えもないし、気づくのが遅かったので全額補償というわけにはいきませんでした（涙）
どうか他人事だと思わず、この記事を読んで今すぐ対策をしてください！
いますぐチェックしてね
カードの不正利用は早期発見が重要！
クレジットカードの明細を毎月チェックしていますか？
銀行口座の引き落としを毎月チェックしていますか？
もし被害にあったとしても、早期発見できれば補償してもらえる可能性が高いです。逆に、気づくのが遅れると被害の一部しか補償されません。
今回学んだことをまとめていきます！
「被害にあった時は補償します」なんていう言葉に安心していたけど、実際にはちゃんと規約があって、「遡って〇〇日までしか補償できません」って書いてあるんですよね。
しかも、その条件っていうのは目立たないところに書いてあるので、使用しているカードの補償がどうなっているのか、一度確認しておくことをおすすめします！
こんな風に書いてはいますが、安心をしてはいけません。
今一度、カード明細だったり、銀行口座の引き落としの履歴をチェックしてみてください。
こういった詐欺や不正・犯罪行為は、対策をしてもまたすぐ新たな手口が登場するので、まさに「いたちごっこの様相」を呈しているといいます。
犯罪に巻き込まれないようにする為には、私たち利用者側が警戒することが一番の対策なのだそう。
みなさんも必ずチェックして、おかしいな？と感じたらすぐに次の行動に移しましょう！
【体験談】イオンカードの不正利用被害に遭いました
あまりにも呑気すぎて反省しています・・・
メインのクレカは毎月明細をチェックしているのですが、あまり利用しないカードだったので見落としていました。
おかしいな？と違和感を抱いていたにも関わらず、調べることが面倒で放置した結果、なんと約１年もの間（１２月～１１月まで）毎月約６千円強の引き落としが行われました。
※発覚した9月時点で11月請求分まで確定していたため、確定した分は一旦支払う義務があるそうです…
不正利用かも？と思った時のチェック項目
自分が使用したものではないことを確認をする
明細に見知らぬ名前で請求があれば、誰しもが「不正利用かも！？」と考えがちです。
なにこれ！
こんな店知らんし！
こんなとこで買い物してないし！
ですが、利用した店舗名と明細に載っている店舗名が違う事がよくあります。
請求のあった店舗名でネット検索してみたり、直接店舗に問い合わせるなどして確認をしてください。
例として、イオンで買い物をした場合、明細に下記のように表示されることがあるようです。（https://www.aeon.co.jp/inquiry/oboenashi/）
家族が使用していないか確認をする
「実は家族が使用していた」というケースが多いそうです。
子供にクレジット機能のついた交通系ICカードを持たせていませんか？
家族カードを作っていませんか？
家族でパソコンを共有していませんか？
例えば家族が内緒でカードを使用していた場合、「使っていない」と嘘をつくこともあるそうですよ・・・
これは後のほうでもまとめているのですが、いくらこちら側が「身に覚えがないし家族も使用していない」と主張したところで、調査するのはカード会社です。
どこでどのように使用されたものかを調査して、第三者の利用が認められなければ補償はされません。
嘘か本当かわからない話ですが「夫の友人が夫のカードを使っていた」なんていう話もありました。もちろん補償の対象にならなかったそうですよ。
身に覚えのない請求が来たときは必ず家族にも確認してから次のステップへ進みましょう。
手続きの流れ
お持ちのクレジットカード会社へ連絡をします。その後の流れは以下の通りです。
mimuの場合はイオンカードだったのでイオンカードのコールセンターへ電話しました。
コールセンターへ連絡
電話がつながったら、カードの明細に見覚えのない請求があったことの詳細を説明します。
※この時に聞かれたことを覚えている範囲で記載しておきますね。
- 家族カードの有無
- インターネットのカード登録の有無
- カード使用の頻度
- 家族利用の可能性
カードの利用停止および再発行の手続き
その場でカードは利用停止の手続きが取られます。この時点でカードは決済に使えなくなるので、光熱費や携帯代金などをカード払いにしている方は注意しましょう。
支払い方法の変更を忘れないでくださいね
必要であれば同時に再発行の手続きをします。この場合、再度審査にかけられるので必ずしも再発行されるとは限らないようです。
カード会社の審査に入ります
カード会社はこの件を受けて、「本当に第三者による不正利用なのか」を審議します。調査の内容によっては別途書類の提出が必要な場合もあるそうですよ。
調査によって本人及び家族、または同居人や関係者による利用と判明した場合は、利用代金は通常通り請求（もしくは補償対象外）となります。
イオンカードの場合、補償の適用についてこんな記載があるので参考にしてください（https://www.aeon.co.jp/security/indemnity/）
損害の補償は決められた期間内のみ
調査により「第三者による不正利用」と認められた場合には損害が補償されます。
ただし、カード会社によって60日、90日という補償期間を設けているので、これ以前の不正利用については補償されません。
今回の件では、1週間後に再度カード会社から内容について確認の電話があり、そこから調査がスタートしました。
問い合わせをした時点で「海外での利用」だと判明し、2軒のスーパーでしか利用していないのでネット詐欺でもないと主張しました
「長ければ数カ月かかります」との説明は受けましたが、そこから全く連絡がなく、返金もされず、モヤモヤとした気持ちで３カ月ほど過ごしました。長ければ半年ほどかかるようですね。
「補償が認められた場合はイオン銀行に振り込みます」とのことでしたが、何の連絡もなく振り込まれていたので驚きました。たびたび残高のチェックをする必要があります。
文書なりメールなりで知らせてくれたらいいのに！
イオンカードの補償期間は６０日
イオンカードの場合、届け出た日から遡って６０日間しか補償されませんでした。
９月に連絡した時点で１０月分・１１月分の支払いが確定していて、確定した分は一旦支払うよう命じられたので、実際には４か月分の返金がされました。
補償内容に納得がいかない！
今回の不正利用は2022年11月から始まっていて、8月までの利用分は同一の英語表記で月に1回の利用でした。
金額はほぼ毎月同じで、レートによって若干のバラつきがあるのだろうという事でした。
2023年9月以降は英語表記が異なりましたが金額はほぼ同じです。
ここで私は
「８月分が不正利用として認められたら、7月以前も不正という事になりませんか？」
と尋ねましたが
調査は三井住友カード側がするので、その結果を受けてイオン側は「補償期間内の補償をする」ということしか言えない、という話を繰り返します。
だったら三井住友カードの担当と直接話をさせてほしいと伝えるも、「それはできません」という事でした。
ここで改めて注意喚起ですが
カードの不正利用は早期発見が重要です！！
今すぐ確認してくださいね！！
カードの不正利用・警察への届けは必要か？
結論から申し上げると
コールセンターへ連絡したあとすぐに警察へ向かいましたが、被害届を出せませんでした。
「被害届をだせるのはカード会社のみ」ということで、「相談」という形で話を聞いていただき受理番号をもらうことしかできませんでした。
警察の方には「同じところからの請求なのに一部しか補償されないのは納得がいかない」という点を大いに理解していただけました。
ですが、イオン側が規約として「60日間」という補償期間を設定している以上、泣き寝入りするしかないようでした。
（あとは弁護士に頼むしかないが費用がかかるから現実的ではないとも）
不正利用の手口と対策まとめ
どういった手口で不正利用が行われているかご存知ですか？
ここからは不正利用の手口と、それに対する対策をまとめています。
ぜひ目を通していただいて、被害者にならないよう気をつけていただきたいと思います。
フィッシング詐欺について
メールやスマートフォン、携帯のショートメッセージ（SMS）などを使ってクレジットカード情報や銀行口座情報などを盗む手口です。
フィッシング詐欺の具体例と対策
メールやSMSで「アカウントがロックされました」「詳細はこちら」など送信し、カード会社のWEBサイトと見分けがつかないような偽のWEBサイトに誘導します。
一見すると「偽物」だと気づかないので、手続きの為にクレジットカード情報や銀行口座情報、個人情報などを入力してしまうと、その情報が盗まれてしまいます。
スキミングについて
特殊な機械を使ってクレジットカードの磁気ストライプからカード情報だけを読み取り、その情報を使った偽造クレジットカードを作る手口です。
スキミングの具体例と対策
店舗のカード端末やATMのカード差込口にスキマーと呼ばれる特殊な装置が設置されています。
店舗側に気づかれないよう設置されている事がほとんどで、知らず知らずのうちにカード情報が読み取られてしまっています。
⚠海外旅行時のスキミングによる被害がかなり多いので注意しましょう！
ネットショッピング詐欺について
架空のネットショップで架空の商品を販売し、クレジットカード情報や個人情報を入力させて盗み取る詐欺の手口です。
クレジットカードから代金が引き落とされるだけで商品は手元に届かない上、クレジットカードの情報が盗み取られてしまいます。
ネットショッピング詐欺の具体例と対策
大手ニトリの偽サイトでも多くの方が被害に遭いニュースになりましたね。
ホームページは見分けがつかないほど本物そっくりなので、大手だからと安心しないことです。
ネット漏洩について
ネットショップからの漏洩とは、ネットショップには問題がなくても、第三者がそのネットショップに不正にアクセスし、顧客データなどを入手するという手口です。
ネット漏洩の対策
まとめ
私自身、クレジットカードには補償制度があるから安心！と、不正利用に対して甘い考えがあったような気もします。実際には５万円近い損害・・・かなりショックでした。
違和感を感じた時に行動すべきだったし、そもそもメインとかサブとか関係なく利用明細は必ずチェックすべきだったと反省しました。
気をつけているつもりでも、どこでどんな風にカード情報を抜き取られるかわからない時代です。
どうか他人事だと思わずに、すぐにでも明細をチェックしてみてくださいね！
みなさんも注意してくださいね！
